【都城市 新築住宅ローン】ローン選びで損をしないためのポイント

【都城市 新築住宅ローン】損しない選び方完全ガイド｜金利・返済計画・制度活用まで解説

こんにちは、南都ホームです。都城市で新築住宅を検討している皆さまに向けて、住宅ローンの選び方について徹底解説します。

住宅ローンは「家を建てる＝借金を背負う」とも言われるほど、長期的な影響を与える大きな契約です。金利の種類、返済プラン、補助制度などを正しく理解して選ばないと、数百万円の差が出ることも。この記事では「損しない」ローン選びのための具体的なポイントや流れ、注意点を、都城市の最新情報を交えてご紹介します。

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1. 都城市の住宅ローン事情と基礎知識

▶ 地域の住宅ローン傾向

都城市では、土地価格が比較的安定しているため、借入額は2,500万円〜3,500万円程度が一般的。返済期間は35年、金利は変動型が人気ですが、近年は固定金利も注目されています。

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2. 金利タイプを正しく選ぶ

▶ 固定金利 vs 変動金利

金利タイプ	特徴	向いている人
固定金利型	金利が一定で安心	将来の返済額を固定したい人
変動金利型	初期金利が低い	金利動向を注視しながら柔軟に対応できる人

選び方のコツ：

• 将来的に収入が不安定 → 固定金利
• 今後数年間は支出が抑えられる → 変動金利＋繰上返済

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3. 自己資金・頭金の活用

• 頭金が多ければ借入額が減り、金利総額も少なくなります。
• 目安は「物件価格の2割」ですが、最近は1割未満でも可。

頭金額	借入額	利息（35年返済、金利1.3%）
0円	3,000万円	約735万円
600万円	2,400万円	約588万円

頭金を増やすと100万円単位で利息が削減されることも！

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4. 無理のない返済計画を立てる

• 毎月の返済額は「手取り収入の25〜30％以内」が理想
• 返済期間短縮のためには「ボーナス併用」や「繰上返済」も有効

📌 返済シミュレーションは無料で行えるので、ぜひ活用を！

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5. 補助金・減税制度を活用する

✅ 住宅ローン控除（最大13年）
✅ 子育てグリーン住宅支援事業（最大60万円）
✅ 地元自治体の補助金（バリアフリー・ZEHなど）

👉 詳しくは：https://kosodate-green.mlit.go.jp

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6. 金融機関を比較する

比較ポイント：

• 金利（固定／変動）
• 諸費用（保証料・手数料）
• 団体信用生命保険（団信）の内容
• 審査スピード・柔軟性

複数社の事前審査を受け、金利引き下げ交渉も忘れずに！

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7. 住宅ローン手続きの流れ

1. 事前審査（仮審査）
2. 土地や建物の契約
3. 本審査（書類提出・詳細審査）
4. 金銭消費貸借契約（正式ローン契約）
5. 融資実行

📂 事前に必要書類（源泉徴収票、印鑑証明、身分証明など）を確認しておくとスムーズ！

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8. 団信・保険・万が一への備え

• 団信：住宅ローン返済中に死亡・高度障害があった場合、残債が免除される保険。
• 火災保険・地震保険も必要。プラン内容と保険料の比較を忘れずに。
• 収入減少時の備えに「生活防衛資金」も確保しておきましょう。

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9. よくある質問（FAQ）

Q1. 新築時、いつからローンを返済開始するの？
→ 融資実行後、原則翌月から返済スタートです。

Q2. 頭金ゼロでも借りられますか？
→ 可能です。最近は頭金ゼロで借入ている方も多くいます。ただ、借入額・金利・審査条件が厳しくなる可能性もあるので将来の備えも含めて貯蓄はおすすめします。

Q3. 転職直後でもローンは組めますか？
→ 原則1年以上の勤続が求められますが、内容次第で審査通過もあり得ます。

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10. まとめ｜都城市で安心できるローン選びを

住宅ローンは「選び方」が命。金利タイプ・頭金・制度活用・保険・将来設計まで考えたうえで、自分に合った金融機関とプランを見つけることが重要です。

南都ホームでは、

• ローン相談
• 金利比較・資金計画サポート
• 土地＋建物＋補助金活用の一括提案

を通じて、家を建てる前の不安をゼロにするお手伝いをしています。

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